协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平和实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款为什么福建女人不能娶利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上(s为什么福建女人不能娶hàng)限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额(é)度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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