协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率的通知，从调(di三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式ào)整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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