金融界(jiè)5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年(nián)银保监(jiān)会持(chí)续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提(tí)升服务实体(tǐ)经济和人民群(qún)众(zhòng)质效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能(néng)力，保险业偿付能力指标维持(chí)在合理区(qū)间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善(shàn)偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付(fù)能力(lì)新规(guī)则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险(xiǎn)业服务实(shí)体(tǐ)经济、支持资(zī)本市(shì)场发展方面(miàn)取得(dé)积极(jí)成效。一是规(guī)则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口信(xìn)用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促进保险业提升服务实体经济能力，增强服(fú)务实体经济质(zhì)效(xiào)。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设(shè)施证券投资基金（公募(mù)REITs）分别(bié)给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银(yín)行股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革(gé)，维护(hù)资(zī)本市场健康(kāng)平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁(bān)布(bù)施行(xíng)的保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进(jìn)行了修(xiū)订，提高(gāo)了保险保(bǎo)障基(jī)金费率，明确财产险和(hé)人身险保障(zhàng)基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公(gōng)司风险进行全面评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本债(zhài)券有关(guān)事项的通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充足率指标保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充(chōng)足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风(fēng)险综合评级结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的(de)C类公司（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿透(tòu)式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次偿付(fù)能力监(jiān)管委员会季度工作会(huì)议，分(fēn)析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况。深入(rù)开展市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协(xié)同各银保监局做实偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付能力风险(xiǎn)管理能力监管评估工作(zuò)。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开(kāi)展(zhǎn)现场评(píng)估(gū)，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是(shì)贯彻(chè)落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会或偿付能力数据真实性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司(sī)风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机(jī)构(gòu)风险处(chù)置工作(zuò)。如(rú)期完成(chéng)“明(míng)天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机(jī)构风险化解，推动地方政府落实(shí)属地责任，制(zhì)定(dìng)风(fēng)险处(chù)置方案。对高风险机(jī)构(gòu)实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力(lì)不达标和出(chū)现偿付(fù)能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取(qǔ)监(jiān)管(guǎn)约谈(tán)、风(fēng)险提示(shì)、现(xiàn)场督导等多种方式(shì)，督(dū)促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公(gōng)司(sī)进行(xíng)监(jiān)管(guǎn)谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提(tí)示(shì)函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意(yì)见书22家次，采取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险(xiǎn)公司提(tí)交预(yù)防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足率恶化或完(wán)善风险管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补(bǔ)充(chōng)资(zī)本(běn)。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关联(lián)交易(yì)行为。开(kāi)展股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规(guī)股东(dōng)，强化(huà)股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强(qiáng)保险资金投资非标资产的(de)风险排(pái)查，防范资金运用风险。发布《人上下红中间白的国旗是哪个国家的 国旗可以随便挂吗身保险产品信(xìn)息披露管理办法(fǎ)》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余(yú)家公司的产品设计、定价(jià)、条款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发行(xíng)资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行(xíng)为。2022年(nián)，全系(xì)统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违规成本(běn)，有效防(fáng)控合规(guī)风险。

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