协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调八一勋章享受什么待遇，得了八一勋章享受什么待遇(diào)整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)上(shàng)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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