协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定存(cún)款产流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wè流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点i)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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