协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存(cún)期(qī)及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还，怎么看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)谈恋爱期间所有的转账可以起诉吗，恋爱期间的转账超过多少要还大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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