协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调女生冷淡考验一般多久，女孩考验男生的10个套路整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、女生冷淡考验一般多久，女孩考验男生的10个套路7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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