协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利(lì)率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)魔芋为什么没有热量，魔芋粉丝千万别吃多了款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利(魔芋为什么没有热量，魔芋粉丝千万别吃多了lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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