协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率调(diào)整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大(dà)行(xíng)客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和传(chuán日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家)认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融(róng)资(zī)成本。

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