协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)一美元等于多少美分,美元和美分的符号，一美元等于多少钱的人民币人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执一美元等于多少美分,美元和美分的符号，一美元等于多少钱的人民币行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明一美元等于多少美分,美元和美分的符号，一美元等于多少钱的人民币(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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