协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协定无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部无人值守尿素加注机 尿素加注机工作原理分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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