近期(qī)，多家险企获批(pī)增(zēng)加注册资本或发(fā)行资本补充债券。

　　为提高偿付能力，近年来(lái)，多家险企以(yǐ)增资、发债(zhài)的(de)形式“补血”。今(jīn)年以来(lái)，已有(yǒu)7家(jiā)险企增加注册资本(běn)获批，合计增资125.29亿(yì)元；5家险企合计发(fā)行218亿元资本(běn)补充债券(quàn)。也就是(shì)说，共有(yǒu)12家险企累计“补血”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补血”路(lù)上，增资和发(fā)债较多且较为(wèi)顺利的主要(yào)是大型公司(sī)，中小(xiǎo)险企增资仍比(bǐ)较难，很(hěn)多偿付(fù)能(néng)力不达标的中(zhōng)小险企，资本金(jīn)多年(nián)难以得(dé)到补充。

　　大(dà)型险企“补血”手笔大人保寿险获批(pī)发债120亿元

　　险(xiǎn)企增资、发(fā)债主(zhǔ)要是为满足业务发(fā)展和(hé)偿付能(néng)力需要。

　　根(gēn)据(jù)各公司官网以及监管披露信息来看，今(jīn)年(nián)以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册(cè)资本获(huò)批，合(hé)计增资125.29亿元(yuán)。获批(pī)增资的(de)险企(qǐ)多在去(qù)年发布公告。其中，国(guó)寿财(cái)险增资最多，达90亿元，占总(zǒng)增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增(zēng)资3.2亿元(yuán)，目前注(zhù)册资本达到(dào)20.2亿元；国寿财险增资90亿元，注册资本达(dá)到278亿元；阳光(guāng)保(bǎo)险增资(zī)11.5亿元，注册资本达到115.02亿(yì)元；太保产(chǎn)险(xiǎn)增资4.78亿元，注册资本达到(dào)199.48亿元；瑞再企(qǐ)商保(bǎo)险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿(yì)元；华(huá)贵(guì)人(rén)寿增资(zī)10亿元，注册资本达到(dào)20亿元；国(guó)宝(bǎo)人寿增资4.8亿元，注册资(zī)本达到(dào)19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显示，今(jīn)年以来还(hái)有太平财(cái)险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发(fā)布了增(zēng)资公告。

　　除增资外，发行(xíng)资本(běn)补充债(zhài)券也是(shì)保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合人寿(shòu)、农银人寿、中(zhōng)再财险、太保(bǎo)产险、中国(guó)人保获批在全国银行间债券(quàn)市场公开发(fā)行(xíng)10年(nián)期可赎回资本补充债券，发行规模(mó)从6亿元至(zhì)120亿元不等。其(qí)中，中国人保发(fā)行规模最大，为不超过(guò)120亿元。

　　从目(mù)前(qián)一级市场发债情况来看，根(gēn)据(jù)Wind数(shù)据(jù)统计，今年以来，5家(jiā)险企发行资本补充债，规(guī)模(mó)达218亿元。利安人寿于3月10日发行(xíng)10亿元资本补(bǔ)充债；太平再保险于3月3日(rì)发(fā)行13亿元资本补充(chōng)债；农银(yín)人(rén)寿于3月(yuè)30日发行35亿元资本补充债；中(zhōng)再产险(xiǎn)于5月5日发行40亿(yì)元资本补充(chōng)债；人(rén)保寿险于5月(yuè)25日发(fā)行120亿元资本补充(chōng)债(zhài)券。

　　中(zhōng)小险企“补血(xuè)”不易复星联(lián)合健康三次增资失败

　　据公(gōng)开信息(xī)显示，近年来(lái)增资(zī)的(de)企业中(zhōng)，中小(xiǎo)险(xiǎn)企(qǐ)占(zhàn)大多数。

　　据(jù)中国保险行(xíng)业(yè)协会官网披露信息以及国家金融监督(dū)管理总局官网信息显(xiǎn)示，2022年共(gòng)有23家险企(qǐ)公布增(zēng)资计(jì)划(huà)，截至目前已有19家公(gōng)司获(huò)批(pī)增资，其中包含上述国寿财险、太(tài)保产险等大型险企还有太(tài)平科技保险、安联资管、中意资管等公司。而长城财富保险资管、都(dōu)邦财险、中银三(sān)星人寿(shòu)、复(fù)星保德(dé)信人寿(shòu)4家公司的(de)增(zēng)资(zī)需求尚(shàng)未被批(pī)复。

　　从(cóng)实(shí)际情况来(lái)看，大型险企(qǐ)增资相(xiāng)对顺(shùn)利且规模较高，中小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积极(jí)。都邦财险曾披露(lù)，该公司2022年5月17日召开临(lín)时股(gǔ)东大会审议通过了有关(guān)都(dōu)邦财险增(zēng)资扩股的(de)议案(àn)，拟增资4亿元(yuán)。各增资股东(dōng)将(jiāng)以货币方式向(xiàng)公(gōng)司(sī)投入资金(jīn)。但根(gēn)据都邦财险发布公告显示(shì)，截至2022年(nián)5月(yuè)31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度(dù)未(wèi)由股东认(rèn)购，将进(jìn)入下一轮同(tóng)比例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今(jīn)仍没(méi)有成功。自2018年开(kāi)始，复星联合健康此前(qián)曾作(zuò)出(chū)三次(cì)增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年(nián)5月23日，复星联合健康再次对外公布增资计划，拟增发1.94亿股股(gǔ)份(fèn)，公(gōng)司注册资本金由5亿(yì)元(yuán)增(zēng)加(jiā)至6.94亿元(yuán)。

　　此外，一些偿付能力不达标的险企中(zhōng)，多家公司(sī)资本常年得不(bù)到补(bǔ)充。

　　根据公(gōng)开信息显示，截至一季度(dù)末，最近风险综合评级为C类险企的有(yǒu)华汇人(rén)寿(shòu)、合众人寿、幸(xìng)福(fú)人寿(shòu)、长生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿(shòu)、三峡人寿(shòu)、华安(ān)财险、安华农(nóng)险(xiǎn)、渤海财险(xiǎn)、富德(dé)财险、前海财险、珠峰财险；D类的险企为北(běi)大方正人寿(shòu)、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后(hòu)，上述险企中(zhōng)，除渤海财险外，均(jūn)未获(huò)批增资。其中(zhōng)合众人寿、长生(shēng)人(rén)寿(shòu)、渤(bó)海人寿、百年人寿(shòu)、富德财险、安华(huá)农险于2015年至2016年(nián)之间获批增(zēng)资。

　　为什么中小险企增资(zī)相对困难(nán)？

　　对外经济贸易大学保险(xiǎn)学院教(jiào)授王国军对“V观财报”表示，中小保险公司在市场竞争(zhēng)中不占优势，前景不明，投资(zī)回报期较长，经常不(bù)被投资(zī)人看好，所以存在增资难的(de)问题。

　　面对(duì)增资(zī)难题，王国军表示(shì)，中小(xiǎo)险(xiǎn)企应打造自己的核心(xīn)竞争力，在某一个领(lǐng)域取得(dé)优势，成为行业(yè)翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利tan1等于多少，tan1等于多少兀润来源。恶性循(xún)环是中(zhōng)小保险公司容易掉落的陷阱，必须在恰当(dāng)的(de)时机找(zhǎo)到(dào)独特的业务模(mó)式，才(cái)能逐步走向(xiàng)良性循环(huán)。中小险企保持偿付能(néng)力处于正(zhèng)常(cháng)水平其实并不是难事，不照(zhào)抄(chāo)大型(xíng)保险(xiǎn)公司的业务模式，不随波逐(zhú)流，不(bù)盲目扩张，提高资金运作(zuò)能(néng)力，稳(wěn)扎稳(wěn)打(dǎ)打造公司的核心竞争(zhēng)力。

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