协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

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　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了(le)关(guān)于平安银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-i通知(zhī)存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎni)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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