协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银(yín府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存(cún)款利(lì)率计息，超过基本(běn)额(é)度的(de)部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总(zǒ府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀>ng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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