协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7相机能托运吗飞机 相机可以过安检机吗天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％相机能托运吗飞机 相机可以过安检机吗，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资成(chéng)本。

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