协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，其人舍然大喜的舍是什么意思，不舍昼夜的舍是什么意思古义四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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