协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品碳的相对原子质量是多少，氮的相对原子质量执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计碳的相对原子质量是多少，氮的相对原子质量付(fù)利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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