协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提前公(gōng)告了(le)关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后的(de)执(zhí)行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(北约可以灭掉俄罗斯吗，北约为什么对抗俄罗斯ruò)存贷款利率都北约可以灭掉俄罗斯吗，北约为什么对抗俄罗斯能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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