金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本源，提(tí)升服务实(shí)体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付(fù)能力(lì)指标(biāo)维持(chí)在合理区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能(néng)力新(xīn)规(guī)则，引导保(bǎo)险业(yè)支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能力(lì)监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧(jiù)规则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市场(chǎng)发展方面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商(shāng)业养老保险产(chǎn)品等给予(yǔ)最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务(wù)实体经济能力，增强服(fú)务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘(pán)蓝筹股和(hé)公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符(fú)合条件的银行股给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本(běn)市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同财(cái)政部(bù)、人(rén)民(mín)银行对(duì)2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和人(rén)身险保障基金融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了保(bǎo)险保障基金的救(jiù)助(zhù)规(guī)定和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)监管评估体系。修订(dìng)发布《保险公司风险综合(hé)评(píng)级(jí)（分类(lèi)监管）评价标(biāo)准》，强化定量(liàng)指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科(kē)学性。每季度对公(gōng)司风险进行全面评价(jià)，形成“评级(jí)、通报、约谈(tán)、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发(fā)行无固定期限资本(běn)债券有关工作(zuò)。会(huì)同人民(mín)银行联合(hé)发布(bù)《关于(yú)保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期限资本债券有(yǒu)关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足率指标保(bǎo)持在合理区间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综(zōng)合评级(jí)结(jié)果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类(lèi)公司49家，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风路由器有使用年限吗(fēng)险公(gōng)司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续加强偿付能力风(fēng)险监(jiān)管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协(xié)同各银保监局做路由器有使用年限吗(zuò)实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工作。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动(dòng)公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关(guān)要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对(duì)2家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财(cái)会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会或偿付能(néng)力(lì)数据真(zhēn)实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报(bào)，强化(huà)监管刚性约束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风险机构风(fēng)险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机构接管。创新(xīn)处置模式，建立风险处置专项工作机(jī)制，成(chéng)立专班或(huò)专责组推动高风险机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地(dì)方政府落(luò)实属地(dì)责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案。对高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)实行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉(shè)众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式，督促(cù)公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能(néng)力相(xiāng)关(guān)风险对保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈话128家次(cì)，发(fā)送监(jiān)管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次(cì)，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预防偿付能力充足率恶化或(huò)完善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短(duǎn)板，支持(chí)保险(xiǎn)公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银行保(bǎo)险机(jī)构关(guān)联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关(guān)联交易(yì)专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严(yán)防(fáng)内(nèi)部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时(shí)清退(tuì)第5批(pī)违法违(wéi)规股东，强化股东约(yuē)束。发布《保险资产管理公司(sī)管理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金(jīn)运用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排(pái)查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布(bù)《人(rén)身保(bǎo)险产品(pǐn)信息(xī)披(pī)露管理(lǐ)办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设(shè)计、定价、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公开通(tōng)报(bào)，规范(fàn)市场(chǎng)秩(zhì)序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当途径(jìng)补(bǔ)充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行(xíng)业通过市场(chǎng)化方式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家(jiā)保(bǎo)险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违(wéi)规(guī)行为。2022年，全系(xì)统对保(bǎo)险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高违(wéi)法违规成本(běn)，有效防(fáng)控合(hé)规风险。

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