协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的即可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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