金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身(shēn)险公司(sī)和(hé)再(zài)保险公(gōng)司的(de)综合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制度体(tǐ)系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推进《保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确(què)保新旧规则(zé)平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保(bǎo)险业(yè)服务实体经济、支(zhī)持资本(běn)市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新(xīn)、出口信用保险、农业保险和专属商业养(yǎng)老保(bǎo)险产(chǎn)品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进保险业提(tí)升服务实体经济能力(lì)，增(zēng)强(qiáng)服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济质(zhì)效(xiào)。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投(tóu)资基金(jīn)（公募团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费REITs）分(fēn)别(bié)给予(yǔ)最低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的(de)银(yín)行股(gǔ)给予(yǔ)减值豁(huō)免的优(yōu)团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费惠政策，支持保险(xiǎn)业(yè)参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)资源。会同财(cái)政部、人民银(yín)行(xíng)对(duì)2008年颁布施行的(de)保险保障基金管理办法进行了修(xiū)订，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金(jīn)费(fèi)率，明确财产险和人身(shēn)险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险处置资源，同时(shí)完善了保险保障基(jī)金的(de)救助规定和相关监(jiān)督(dū)管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司(sī)风险综合(hé)评级(jí)（分类监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级制(zhì)度科学(xué)性。每(měi)季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司发行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业(yè)风险综合评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严(yán)重的D类(lèi)公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和(hé)穿透式(shì)监管。一(yī)是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付(fù)能力(lì)监管委员会季度(dù)工作会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付(fù)能力和风险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同(tóng)各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测(cè)工作(zuò)，不断加(jiā)强偿付(fù)能力(lì)分析(xī)预警能力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险公(gōng)司偿付能力(lì)风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司(sī)开展(zhǎn)现场评估，推动公(gōng)司健全风险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能(néng)力。三(sān)是贯彻落实中央(yāng)巡(xún)视整(zhěng)改和中央审计委有关要求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对22家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会或(huò)偿(团费一年多少？党费一年多少呢，团员一年交多少党费cháng)付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公(gōng)开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完(wán)成“明天系(xì)”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或(huò)专责(zé)组推动(dòng)高风险机构(gòu)风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地方(fāng)政府落实属(shǔ)地责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构实(shí)行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事件等(děng)风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现(xiàn)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督促公司采取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公司(sī)进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公(gōng)司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司关(guān)联交易行为(wèi)。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人(rén)控制和大股东(dōng)操纵(zòng)。公开通报(bào)并及(jí)时清退第5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司(sī)管理规(guī)定(dìng)》，规范保险(xiǎn)资(zī)金运用行(xíng)为，加强(qiáng)保险资金投(tóu)资非(fēi)标资(zī)产的风(fēng)险(xiǎn)排查(chá)，防范资金运(yùn)用风险。发(fā)布(bù)《人(rén)身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批(pī)次对40余家公司的产品设(shè)计(jì)、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进行公开通报，规(guī)范市(shì)场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途(tú)径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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