协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率五平方千米和五万平方米谁大 五平方千米是多少亩进行调(diào)整，调(diào)整后为较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期五平方千米和五万平方米谁大 五平方千米是多少亩存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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