协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告(gào)了(le)关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)宝马大降价的原因，最近宝马为什么大降价

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款（起宝马大降价的原因，最近宝马为什么大降价存(cún)金额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天(tiān)通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外(宝马大降价的原因，最近宝马为什么大降价wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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