协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银李子园牛奶比AD钙奶有营养吗，李子园牛奶和ad钙奶(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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