协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水1cc的水等于多少克，1cc水是多少克平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协1cc的水等于多少克，1cc水是多少克定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以对(duì)公(gōng)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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