协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fē幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班n)行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通(tōng)知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度(dù)内(nèi)存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班)相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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