协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对(duì)基(杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物jī)本额度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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