协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(x已婚男人经常找你聊天是什么意思，一个愿意陪你聊天的已婚男人íng)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本(běn)上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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