协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即(jí)将落(luò)地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng两害相权取其轻,两利相权取其重，两权相害取其轻正确说法是什么意思)利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xià两害相权取其轻,两利相权取其重，两权相害取其轻正确说法是什么意思n)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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