协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调整的(de)银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本。

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