金融界5月4日消息 据银(yín)保监(jiān)会(huì)官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业(yè)回归(guī)保障本源，提(tí)升服务实(shí)体经(jīng)济和人民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能(néng)力指坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业(yè)原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实(shí)体经济、资本市场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则(zé)平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本市场发展方(fāng)面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科(kē)技(jì)创新、出口信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进(jìn)保(bǎo)险业提(tí)升服务实体经济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资(zī)本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布(bù)《保险保(bǎo)障基(jī)金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人民银行(xíng)对(duì)2008年颁布施行(xíng)的保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办法(fǎ)进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基(jī)金融通机制，增加风险处(chù)置资源(yuán)，同时(shí)完善了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监(jiān)督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级制度(dù)科学性。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报(bào)、约谈、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银行联合(hé)发布《关于保(bǎo)险公(gōng)司发行无(wú)固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资本(běn)补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步(bù)增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充(chōng)足率指标(biāo)保持在(zài)合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整(zhěng)体保持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保(bǎo)险业风险综合评级(jí)结果为(wèi)：风险(xiǎn)小的(de)A类(lèi)公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险(xiǎn)较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持续加强行(xíng)业(yè)偿付能(néng)力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研，指导协(xié)同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启动(dòng)2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改和中央审计委有(yǒu)关要求(qiú)，强化(huà)财会监督。对2家(jiā)保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或偿(cháng)付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸推进高风险机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成“明天系(xì)”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模(mó)式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作(zuò)机制，成立专班或专责(zé)组推(tuī)动高风(fēng)险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地责任，制定(dìng)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出(chū)现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险苗头的公司，及时采(cǎi)取监(jiān)管约谈、风险提示(shì)、现场督导等(děng)多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿(cháng)付能(néng)力相关风险(xiǎn)对(duì)保险公司进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管(guǎn)风(fēng)险提示(shì)函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸持保险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布(bù)《银行保(bǎo)险机构关联交(jiāo)易(yì)管理办(bàn)法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和(hé)关(guān)联(lián)交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批(pī)违法违(wéi)规股东，强化股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产管理公司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金(jīn)运用(yòng)行(xíng)为(wèi)，加强保险资金(jīn)投(tóu)资非标资产的风(fēng)险排查，防范(fàn)资金运用(yòng)风(fēng)险。发(fā)布《人身保险产品信息(xī)披露(lù)管理办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题(tí)进(jìn)行公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业通过市场化(huà)方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险公司发(fā)行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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