财联(lián)社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内获悉，近(jìn)期监(jiān)管(guǎn)部(bù)门正陆续(xù)召集相(xiāng)关(guān)保险公司开会(huì)，主要内容是进行(xíng)窗口指导(dǎo)，要求寿险公司调整新开发产品的定(dìng)价利(lì)率，控制利差损，要求(qiú)新开发产品的(de)定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主(z学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思hǔ)要(yào)思想(xiǎng)是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开(kāi)发产(chǎn)品定(dìng)价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记者获(huò)悉(xī)，近日监管部门陆(lù)续召集了(le)多家寿险(xiǎn)公司(sī)开会，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求(qiú)险企(qǐ)新开发(fā)产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此次调整的主(zhǔ)要思路是市场有效(xiào)，监管有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次(cì)调(diào)整是不久前(qián)监管召集险(xiǎn)企进(jìn)行调研会的后(hòu)续。3月21日财联社记者曾报道，为(wèi)引导人身险业降低负债成本，加强行业负债质量管(guǎn)理(lǐ)，银保(bǎo)监(jiān)会人身险部组织保(bǎo)险行业(yè)协会以及多家保(bǎo)险公司开展调研。将(jiāng)重(zhòng)点调研(yán)普通险预定利率分布、分(fēn)红险预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降(jiàng)低责任准备学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思金评估(gū)利(lì)率对公(gōng)司和行业(yè)的影(yǐng)响(xiǎng)，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务退保(bǎo)、销售行(xíng)为、市场竞争分析变(biàn)化等的(de)影(yǐng)响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报道(dào)，监管在(zài)北京、南(nán)京、武汉三(sān)地召开(kāi)座谈会(huì)。其中，北(běi)京参会的保险(xiǎn)公司包(bāo)括(kuò)中国人寿(shòu)、新(xīn)华(huá)人寿、阳光人(rén)寿、中(zhōng)邮人寿等；南京参会(huì)的(de)保险公(gōng)司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险公司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿等(děng)。

　　据当时参会的一位总(zǒng)精算师表示，各(gè)险企基本就降低(dī)责(zé)任准备金评(píng)估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段调整，比如普通(tōng)型(xíng)长期年金的责任(rèn)准备(bèi)金评估利率目前为(wèi)年复利3.5％，可(kě)以(yǐ)先(xiān)降(jiàng)到(dào)3％，以(yǐ)后再动态(tài)调整。具体的调(diào)整方案还有待监管研究后出台。

　　有(yǒu)保(bǎo)险公司业(yè)内人士对财联社记者(zhě)表(biǎo)示：“已经(jīng)准备好利(lì)率3.0的产品了”。也有业内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主要涉(shè)及(jí)新开(kāi)发产品的(de)定价利(lì)率，以往的产品不受影响，行业“炒停售”难以避(bì)免(miǎn)。

　　下调(diào)预(yù)定利(lì)率避免利差损风险

　　平安非银团队表示，我国(guó)险企资产配置风格稳健(jiàn)，债券投资比例稳(wěn)步提升(shēng)，其(qí)他资产以非标资产为(wèi)主、投资比例持续回落，股票(piào)和基金投资比例基本稳(wěn)定。2018年以来，主要(yào)券种(zhǒng)长端利率中枢下行，长久期债(zhài)券(quàn)和优质非标资产(chǎn)供给(gěi)有限，保险固收(shōu)类(lèi)资产配置面临挑战。同时(shí)，权(quán)益市场波动(dòng)率较(jiào)大、对投(tóu)资收益率(lǜ)影响较大。近(jìn)年监(jiān)管按产(chǎn)品类型调整(zhěng)评估利(lì)率、防范化解利差损(sǔn)风(fēng)险。2023年3月银保监(jiān)会召开座谈会，各险企已就降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴证券(quàn)非银团队此前(qián)曾表示，短期来看，引导降低负债(zhài)成本将(jiāng)大(dà)幅刺(cì)激产品销售，老产品(pǐn)停(tíng)售(shòu)炒作难以避(bì)免。中期来(lái)看(kàn)，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公司分(fēn)红险(xiǎn)占比(bǐ)提升，有(yǒu)望缓(huǎn)解(jiě)人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿(shòu)险产品本身保(bǎo)本属(shǔ)性有望进(jìn)一步强(qiáng)化(huà)。

　　实际上，监管(guǎn)历史上(shàng)有过(guò)多次调整评(píng)估利(lì)率的行(xíng)动(dòng)。据悉，1992年到(dào)1996年间，保险(xiǎn)公司(sī)为(wèi)了和银(yín)行竞争，长期保险(xiǎn)的预(yù)定利率(lǜ)均在8％以上。考(kǎo)虑(lǜ)到利(lì)差损风(fēng)险，1999年，原(yuán)保监会下(xià)发《关于调整寿险保(bǎo)单预(yù)定利率的紧(jǐn)急通(tōng)知》，全面叫(jiào)停高预定利率产(chǎn)品(pǐn)，强制寿(shòu)险公(gōng)司将寿险保单的(de)预定(dìng)利率(lǜ)调(diào)整为(wèi)不超(chāo)过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国(guó)在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都(dōu)曾面临利差损(sǔn)风险。1970年左(zuǒ)右，美(měi)国(guó)寿险业(yè)竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险企销售大量高(gāo)负(fù)债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投资承压，据(jù)美(měi)国审计总(zǒng)署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿(shòu)和(hé)健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以后，主(zhǔ)要系(xì)险企销售大量对利率(lǜ)敏(mǐn)感(gǎn)的(de)低利润产品；同(tóng)时市场压力致使投资端面临亏损(sǔn)。<学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思/p>

　　平安非银团队表示，参考(kǎo)海外，低利率环境下，负(fù)债端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结(jié)构(gòu)、下调预定利率的方式(shì)来避免利差(chà)损风险。近年来，我国长端(duān)利率地(dì)位震荡(dàng)、权益市(shì)场波(bō)动(dòng)加剧，寿险行业面临着潜在的利差损风(fēng)险、险企(qǐ)利润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管趋严(yán)，通过发(fā)布产品(pǐn)负面清单(dān)、下调演示利率、分产品调整评估利(lì)率等降低负债(zhài)端成本(běn)。

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