协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数(dù)内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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