金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实体经(jīng)济和(hé)人民群众(zhòng)质(zhì)效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标维(wéi)持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力(lì)充(chōng)足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监(jiān)管(guǎn)制度体系(xì)

　　（一(yī)）实施偿付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保险业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体(tǐ)经济、支(zhī)持资(zī)本市(shì)场发展方面(miàn)取得积极成(chéng)效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保险业提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施证券投(tóu)资(zī)基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的(de)银行股给予减值豁(huō)免的(de)优(yōu)惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行(xíng)对(duì)2008年(nián)颁布施行的保险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身险保障基金融(róng)通机制，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完善了保险保障基(jī)金的救助(zhù)规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估体系。修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综合评(píng)级（分类监(jiān)管）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环(huán)工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司(sī)发行无固(gù)定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有关(guān)工作。会同人民银行(xíng)联合发(fā)布《关于(yú)保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评(píng)级(jí)结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级结(jié)果为：风险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较(jiào)小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即(jí)中风险公司）16家(jiā)；风(fēng)险严(yán)重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解风险

　　（一）持(chí)续加强(qiáng)偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能(néng)力风险监测。全(quán)年召(zhào)开四次(cì)偿付能力监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员会季度工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开展市场调研，指导协(xié)同各银保(bǎo)监局做实偿付能力(lì)风险监测工作，不(bù)断加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能力风险管(guǎn)理能力监管评(píng)估(gū)工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公(gōng)司健全(quán)风险管理机制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开(kāi)展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或(huò)偿(cháng)付(fù)能力数据真实性检(jiǎn)查，对(duì)4家公司(sī)典型(xíng)问题公开通报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约(yuē)束(shù)，夯实风险监测(开钟点房很容易被警察查吗，开钟点房是不是容易被警察查cè)数据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范(fàn)化(huà)解重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风(fēng)险处(chù)置工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工(gōng)作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落实(shí)属地责任，制定风险处置方(fāng)案(àn)。对高风险机构(gòu)实行贴身(shēn)监(jiān)管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是(shì)对偿付(fù)能(néng)力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及(jí)时(shí)采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措施(shī)改(gǎi)善偿付能(néng)力。2022年(nián)，全系统就(jiù)偿付能力(lì)相关风险对保(bǎo)险公司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家(jiā)次，下发监管意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险(xiǎn)公司提交预防偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板(bǎn)，支(zhī)持保险公司补充资本。一是(shì)补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布(bù)《银(yín)行(xíng)保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防内(nèi)部(bù)人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批(pī)违法违(wéi)规(guī)股东(dōng)，强化(huà)股东约束(shù)。发布(bù)《保险资产管理公司管理规(guī)定》，规范保(bǎo)险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范资金运用(yòng)风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家开钟点房很容易被警察查吗，开钟点房是不是容易被警察查公(gōng)司(sī)的(de)产(chǎn)品设计、定价、条款(kuǎn)表述(shù)等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序(xù)。二是支持保险公司通过适(shì)当途(tú)径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市场化方(fāng)式(shì)补充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保险业违(wéi)法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机(jī)构(gòu)共作出(chū)行政处罚(fá)决(jué)定(dìng)2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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