协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中(z女人出国能干什么工作，女人出国打工都有什么工作hōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外(wài)通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务女人出国能干什么工作，女人出国打工都有什么工作，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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