协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐ元首制的实质是什么，元首制的内容ne-height: 24px;'>元首制的实质是什么，元首制的内容n)执行利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川元首制的实质是什么，元首制的内容天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存(cún)款按(àn)活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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