协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qiá两岸青山相对出孤帆一片日边来的意思是什么生肖，两岸青山相对出孤帆一片日边来的意思是什么修辞手法n)（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌两岸青山相对出孤帆一片日边来的意思是什么生肖，两岸青山相对出孤帆一片日边来的意思是什么修辞手法利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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