协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协定存(单亲家庭是什么意思cún)款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，单亲家庭是什么意思七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通单亲家庭是什么意思知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额(é)度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利(lì)率都能(néng)有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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