协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15宋朝二府三司分别是什么，二府三司分别是什么东府和西府％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（宋朝二府三司分别是什么，二府三司分别是什么东府和西府较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，只面向企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银(yín)行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协宋朝二府三司分别是什么，二府三司分别是什么东府和西府(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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