金融(róng)界(jiè)5月4日消息 据银保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银保监会(huì)持续(xù)引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务(wù)实体经(jīng)济(jì)和人(rén)民群众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防范化(huà)解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维持在(zài)合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付(fù)能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业(yè)服务实(shí)体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极(jí)成效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保(bǎo)险和专属商业养(yǎng)老(lǎo)保险(xiǎn)产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保险业提升服务(wù)实体经济能(néng)力，增强服(fú)务实体经济(jì)质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与资(zī)本市场改革，维护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加风险处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基(jī)金融通(tōng)机制，增加风险处(chù)置(zhì)资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监(jiān)管评(píng)估体系。修(xiū)订发布《保(bǎo)险公司(sī)风(fēng)险综合评(píng)级（分类(lèi)监(jiān)管）评价(jià)标(biāo)准》，强化定量指(zhǐ)标与(yǔ)定性(xìng)监管相(xiāng)结(jié)合，提高风险(xiǎn)综合评级制度科(kē)学性(xìng)。每(měi)季度对(duì)公司风(fēng)险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作。会同人(rén)民(mín)银行联(lián)合发布《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资(zī)本债(zhài)券有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评(píng)级(jí)结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重的D类公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付(fù)能力风险监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持续加(jiā)强行业(yè)偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管(guǎn)委员会季度工作会议(yì)，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开(kāi)展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断(duàn)加(jiā)强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力(lì)分(fēn)析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评(píng)估工(gōng)作。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场评估，推动(dòng)公(gōng)司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实(shí)中央巡视(shì)整改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会或(huò)偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司(sī)典(diǎn)型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风(fēng)险(xiǎn)机构风险处置(zhì)工作。如(rú)期完成“明天系”保(bǎo)险机(jī)构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处(chù)置专(zhuān)项工作机(jī)制，成立专班或(huò)专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机构风(fēng)险化解，推动地方政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付(fù)能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督料酒可以用白酒替代吗，料酒可以用白酒替代吗导等多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保险(xiǎn)公司进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次，下(xià)发监管(guǎn)意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司提(tí)交预防偿付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板(bǎn)，支持保险公(gōng)司补充资本。一(yī)是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关(guān)联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股(gǔ)权(quán)和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿透监(jiān)管，严(yán)防内部人(rén)控制和大股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金(jīn)投(tóu)资(zī)非标资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人(rén)身保险产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次(cì)对40余家料酒可以用白酒替代吗，料酒可以用白酒替代吗公司的产品设(shè)计、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开通报，规范市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过(guò)市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违(wéi)规(guī)行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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