协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(苹果x多重diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道(dào)提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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