金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服(fú)务实体经济和人民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持(chí)在合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)公司(sī)、人(rén)身(shēn)险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引(yǐn)导保(bǎo)险业(yè)支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引(yǐn)导保险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效(xiào)。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券(quàn)、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险(xiǎn)和(hé)专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效。二是规(guī)则(zé)Ⅱ对保险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基础设(shè)施证券投资基(jī)金（公募(mù)REITs）分别给(gěi)予最低资本(běn)5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股给予减值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策，支持保险(xiǎn)业参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修(xiū)订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率(lǜ)，明(míng)确(què)财(cái)产险和(hé)人(rén)身险(xiǎn)保(bǎo)障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保险保障基金的救助规定(dìng)和相关(guān)监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修订发布(bù)《保险公司风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量指标与定性监管相结合(hé)，提高风险综合评级制(zhì)度科(kē)学性(xìng)。每(měi)季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整(zhěng)改(gǎi)”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保险公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债(zhài)券有关工作。会同人(rén)民银(yín)行(xíng)联合发布《关于(yú)保险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评(píng)级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合(hé)评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公(gōng)司(sī)104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类(lèi)公司(sī)（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能(néng)力风险监管和穿(chuān)透式监(jiān)管。一是持续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付(fù)能力(lì)监(jiān)管委员会(huì)季度工作会议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市(shì)场调研，指导(dǎo)协同各(gè)银保监局做实偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评估工作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管(guǎn)理黄姓的来源和历史名人和现状，陆终到底是不是黄姓祖先(lǐ)机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落(luò)实中央巡视整改和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司(sī)开展财会(huì)专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能(néng)力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家公司(sī)典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司风险。一(yī)是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责组推(tuī)动(dòng)高风(fēng)险机构风险化(huà)解，推动地(dì)方政府落实(shí)属(shǔ)地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险隐患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约(yuē)谈(tán)、风险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话(huà)128家次，发送(sòng)监管(guǎn)风险提示(shì)函65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能(néng)力(lì)充足率恶化或完善风险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布《银(yín)行(xíng)保险机构(gòu)关联交易管理办法(fǎ)》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关联交易行为。开(kāi)展股权和(hé)关联(lián)交易专项整(zhěng)治，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保(黄姓的来源和历史名人和现状，陆终到底是不是黄姓祖先bǎo)险资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金投资非标资产的风险排查(chá)，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理(lǐ)办法》，分两黄姓的来源和历史名人和现状，陆终到底是不是黄姓祖先批次对40余家公司(sī)的产品设计(jì)、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等(děng)问(wèn)题(tí)进(jìn)行公开(kāi)通(tōng)报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险公(gōng)司通过适当途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中20家保险公司股东(dōng)增(zēng)资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险(xiǎn)业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防控合规风(fēng)险(xiǎn)。

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