协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按(àn)照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款(kuǎ夷洲今是何地，夷洲是哪里n)”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiān夷洲今是何地，夷洲是哪里g)关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年(niá夷洲今是何地，夷洲是哪里n)只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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