金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银保监会持续(xù)引导保(bǎo)险业回(huí)归保障本(běn)源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质效，加强风险防范化解能(néng)力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维(wéi)持在合理区间(jiān)，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资(zī)本市场发(fā)展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿付能(néng)力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支持资本市场发(fā)展方(fāng)面取得积(jī)极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和(hé)专属商(shāng)业(yè)养老保险产品等(děng)给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力(lì)，增强(qiáng)服务实体经济质效(xiào)。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集基础设(shè)施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予(yǔ)减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资(zī)本市场健(jiàn)康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同(tóng)财政部、人民(mín)银行对2008年颁布施行(xíng)的(de)保险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法进行了修订(dìng)，提(tí)高了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)费率，明(míng)确财(cái)产(chǎn)险和人身险(xiǎn)保(bǎo)障基金融(róng)通(tōng)机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障基金(jīn)的救助规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估(gū)体系。修订发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司风险综合(hé)评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管(guǎn)相结合，提(tí)高风险综(zōng)合评级制度科学性(xìng)。每季(jì)度(dù)对公司风险进行全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期限资本债券(quàn)有关工作。会同人民(mín)银行联合发布《关于保险公司发行无固定(dìngcpb属于哪个档次的，cpb属于什么档次的)期限(xiàn)资本债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级(jí)结(jié)果整体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综合(hé)评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司(sī)（即中风(fēng)险公司(sī)）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类(lèi)公司（即高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险监管和(hé)穿透式监管。一是(shì)持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业(yè)偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局(jú)做实偿(cháng)付能(néng)力风险监测工(gōng)作，不断加强(qicpb属于哪个档次的，cpb属于什么档次的áng)偿付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对70家保险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动(dòng)公司(sī)健全风险管理机制、提升行(xíng)业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡(xún)视(shì)整改和(hé)中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财(cái)会或偿付能(néng)力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家公司典型问(wèn)题公开(kāi)通(tōng)报，强化监管刚(gāng)性约束，夯(hāng)实风险监测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险。一是(shì)稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置(zhì)模式(shì)，建(jiàn)立风险处置专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案(àn)。对高风险机构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能(néng)力不达(dá)标和出(chū)现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种(zhǒng)方式，督促(cù)公司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险(xiǎn)提示(shì)函65家次，下(xià)发监(jiān)管(guǎn)意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家(jiā)次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公司提交预(yù)防偿付能力充足(zú)率恶化或(huò)完善(shàn)风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开(kāi)展股权和关联交易专项整治(zhì)，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通(tōng)报(bào)并及(jí)时清退第(dì)5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规(guī)定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用(yòng)风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次(cì)对(duì)40余家公司的产品设计、定(dìng)价、条(tiáo)款(kuǎn)表述等问题(tí)进行公开通报，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通(tōng)过适(shì)当途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作出行政(zhèng)处罚决(jué)定2562件(jiàn)，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规(guī)成本，有效(xiào)防控合规风险。

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