协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(此非彼是什么意思，此 非彼 是什么意思怎么读děng)分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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