协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的(de)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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