协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基23岁属什么生肖(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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