金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会(huì)官微(wēi)，2022年银保(bǎo)监会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务(wù)实(shí)体经济和人民群(qún)众质效，加强风险防范(fàn)化解(jiě)能力(lì)，保险业偿付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本(běn)市(shì)场发展。推(tuī)进《保险公(gōng)司偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资(zī)本市场(chǎng)发(fā)展方面取得积极成效(xiào)。一(yī)是规(guī)则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技(jì)创新(xīn)、出口(kǒu)信(xìn)用保(bǎo)险、农(nóng)业保(bǎo)险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养(yǎng)老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业(yè)提升服务实(shí)体(tǐ)经济能力，增强服务(wù)实体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施证券投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予减值豁免的优惠政策(cè)，支持保(bǎo)险业参与资本市(shì)场改革，维护(hù)资(zī)本市场(chǎng)健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置(zhì)资源。会(huì)同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理办法进(jìn)行了(le)修(xiū)订，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明确(què)财产险和人身险保障基(jī)金融通机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体(tǐ)系(xì)。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司(sī)风(fēng)险综合(hé)评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监管相结(jié)合，提高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季度(dù)对公司风险进行全面(miàn)评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发(fā)行无固(gù)定期(qī)限资本债券(quàn)有关工作。会同人民银行(xíng)联(lián)合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资(zī)本债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风(fēng)险严(yán)重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加(jiā)强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监(jiān)测。全年召(zhào)开四次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季度工(gōng)作会议，分(fēn)析研(yán)判(pàn)保险业(yè)偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预警(jǐng)能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿(cháng)付能力风险管理能力(lì)监管评估工作(zuò)。组织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公司健(jiàn)全风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会专项检(jiǎn)查(chá)，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据(jù)真(zhēn)实性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风(fēng)险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序(xù)推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新(xīn)处置模式，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工(gōng)作(zuò)机制，成立专(zhuān)班或专责(zé)组(zǔ)推动高(gāo)风险机构风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地(dì)方政府落(luò)实属地责任(rèn)，制定风(fēng)险处(chù)置(zhì)方案。对高风(fēng)险机构(gòu)实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力不(bù)达标感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解和出现(xiàn)偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公(gōng)司(sī)采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保险公司进(jìn)行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险(xiǎn)提(tí)示感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解函(hán)65家(jiā)次，下发(fā)监管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短(duǎn)板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开展股权和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部(bù)人控制和大(dà)股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及(jí)时清退第(dì)5批(pī)违法(fǎ)违规股东，强化(huà)股东约束。发布《保险资产(chǎn)管理(lǐ)公司管理规定(dìng)》，规(guī)范保险(xiǎn)资金运用(yòng)行为，加强保险资(zī)金投资非(fēi)标资产的风险排查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的(de)产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述(shù)等问题进行公(gōng)开通报，规范市场秩序(xù)。二是(shì)支持保险公(gōng)司(sī)通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行(xíng)业通过市(shì)场化方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系统对保险(xiǎn)机(jī)构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本，有效防(fáng)控合规风险。

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