协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zh美国总统奥巴马几岁ōu)分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP美国总统奥巴马几岁，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过(guò)基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的(de)客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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