对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng可怜天下父母心的全诗的意思，可怜天下父母心的意思)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平(píng)和(hé)实(shí)际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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